Preguntas frecuentes

Cada pregunta es de primer nivel

Plan de triple elección
Plan con deducible alto

El Plan Triple Elección, fue creado por Blue Cross^®Escudo azul^® de Arizona ( AZ Blue ) específicamente para empleados del estado de Arizona. Este plan de tres niveles ofrece tres beneficios exclusivos:
- Le ayuda a encontrar fácilmente médicos, hospitales y otros proveedores de atención médica que ofrecen atención rentable y de alta calidad.
- Le ofrece una amplia variedad de proveedores.
- Le proporciona un mayor control sobre sus gastos de atención médica.

Este plan le brinda la libertad de elegir entre cualquier profesional de atención médica de la red nacional de AZ Blue sin una derivación a través de un proveedor de atención primaria (PCP). El plan le ofrece tres niveles de proveedores diferentes para elegir. Ahorrará más dinero si elige un proveedor de nivel 1.

Nivel 1	Proveedores dentro de la red	Elija médicos e instalaciones del Nivel 1 para obtener el mayor nivel de beneficios.
Nivel 2	Proveedores dentro de la red	Recibirá beneficios dentro de la red por utilizar proveedores de atención médica que participen en la red. Para algunos servicios, pagará un costo de bolsillo más alto con un proveedor de nivel 2 que con un proveedor de nivel 1.
Nivel 3	Proveedores fuera de la red	Pagará el costo más alto por utilizar proveedores fuera de la red y podría ser responsable de pagar el total de los cargos facturados por el proveedor.

El plan Triple Choice está compuesto por tres niveles. Si su proveedor no está en el nivel 1, pero es parte de la red nacional AZ Blue (nivel 2), igualmente disfrutará de los beneficios de la red. Sin embargo, deberá pagar más de su bolsillo por determinados servicios.

Si su proveedor no está en la red nacional de AZ Blue (lo que se denomina proveedor fuera de la red), usted pagará los costos de bolsillo más altos. En muchos casos, este será el costo total del servicio o procedimiento.

Recuerde que si su médico no está en el nivel 1, no significa que brinde un nivel de atención inferior. Todos los médicos que tienen contrato con la red nacional AZ Blue deben cumplir con nuestros requisitos de acreditación.
Para buscar proveedores dentro de la red AZ Blue , visite es.azblue.com/stateofazVerás el Icono de cinta de nivel 1 junto a todos los listados de proveedores de nivel 1. Los listados que no tienen el ícono de cinta son proveedores de nivel 2.
Los deducibles y los máximos de desembolso personal de los niveles 1 y 2 se aplican de forma cruzada. Con los proveedores de nivel 3, los costos aplicables se aplican únicamente a su deducible y máximo de desembolso personal de nivel 3.
Tiene acceso a proveedores dentro de la red a nivel nacional y cobertura de emergencia en todo el mundo. Contáctenos en 1-866-287-1980 para obtener detalles del nivel de cobertura.
Sí, el plan BluePreferred Triple Choice te da la libertad de elegir entre cualquier profesional de la salud, ya sea que forme parte de nuestra red o no. Solo recuerda que cuando utilizas proveedores de nivel 1, disfrutarás del deducible y el costo general más bajos que con cualquiera de los otros niveles.
Sí, los médicos y los centros de atención médica pueden verificar su elegibilidad y sus beneficios buscando el ícono de Nivel 1 en línea en es.azblue.com/stateofaz, utilizando el Intercambio Electrónico de Datos (EDI), o llamándonos.
Es el monto que paga por los servicios de atención médica antes de que su seguro médico comience a pagar. No necesita pagar un deducible por los servicios de atención preventiva cubiertos si los recibe dentro de la red.

Cómo funciona: Su deducible individual de nivel 1 es de $200. Pagará el 100 % de los gastos de atención médica elegibles hasta que las facturas totalicen $200. Después de eso, comparte el costo con su plan mediante el pago de copagos.
Se trata de una cantidad fija que se paga por un servicio de atención médica, generalmente cuando se recibe el servicio. La cantidad puede variar según el tipo de servicio.

Cómo funciona: El plan determina cuál es el copago para los distintos tipos de servicios y cuándo se aplica. Recuerde que debe pagar el deducible antes de que se apliquen los copagos. Pagará el deducible más bajo cuando utilice proveedores de nivel 1.

Su tarjeta de identificación de miembro AZ Blue incluirá su deducible y copagos para algunos tipos de visitas. También puede comparar niveles en nuestro portal. es.azblue.com/stateofaz, antes de inscribirse o inicie sesión en su cuenta de miembro después de haberse inscrito o llámenos al 1-866-287-1980También puede consultar los montos de sus copagos a través de su cuenta de miembro en nuestro sitio web.
Esta es su parte del costo de los servicios de atención médica. Por lo general, se calcula como un porcentaje del monto permitido que se puede cobrar por los servicios y se aplica principalmente cuando utiliza el Nivel 3 (proveedores fuera de la red). Comienza a pagar el coseguro después de haber alcanzado su deducible del Nivel 3.

Cómo funciona: Imagina que has pagado $5,000 en gastos de atención médica, lo que te permite cubrir tu deducible de Nivel 3. La próxima vez que vayas al médico, en lugar de pagar todos los costos, tú y el plan compartirán el costo: el plan cubrirá el 50% del costo y tú pagarás el 50% restante, tu coseguro. Ese 50% es tu coseguro. Recuerda, tu costo será mucho menor si utilizas proveedores de Nivel 1 o Nivel 2.
El HDHP no tiene niveles de la misma manera que el Plan Triple Choice. Si se inscribe en el HDHP del estado de Arizona (los jubilados no son elegibles para este plan), puede elegir entre una amplia lista de proveedores dentro de la red en Arizona y en todo el país. Con este plan, también puede consultar a proveedores fuera de la red, pero sus costos de bolsillo serán más altos (por lo general, eso significa que tendrá que pagar los cargos facturados por el proveedor en su totalidad). Para obtener más respuestas, consulte las FAQs sobre HDHP.
No. Usted tiene la libertad de utilizar cualquier médico u hospital sin necesidad de elegir un médico de atención primaria (PCP) ni obtener referencias.
^{A excepción del plan ACA StandardHealth con Health Choice , que requiere la asignación de un PCP y derivaciones a especialistas.}

La Cruz Azul^® Escudo azul^® El HDHP de Arizona ( AZ Blue ) se creó específicamente para brindarles a los empleados del estado de Arizona más control sobre su dinero destinado a atención médica, así como una opción de plan con primas más bajas.

Este HDHP está diseñado para brindar beneficios clave al ofrecer:
- Primas mensuales más bajas
- Cuenta de ahorros para gastos médicos (HSA)
- Ventajas fiscales de la HSA
Con un HDHP verá primas mensuales más bajas, pero tendrá un deducible anual más alto. Un deducible es la parte que paga de su bolsillo antes de que se activen los beneficios del seguro. Para compensar ese deducible más alto, puede abrir una cuenta de ahorros para gastos de salud (HSA) exenta de impuestos que sea financiada por usted y su empleador. Piense en ello como un 401(k) para su salud. Tiene la opción de usar esos dólares libres de impuestos en gastos calificados como visitas al médico, servicios de visión y dentales, resonancias magnéticas y recetas. Todos los gastos calificados se destinan a ayudarlo a cumplir con su deducible. También puede usar su HSA para gastos no calificados. Sin embargo, esas transacciones están sujetas a impuestos y conllevan una multa por retiro.

La diferencia entre los planes es el deducible anual. El HDHP tiene primas mensuales más bajas, pero un deducible anual más alto. El plan BluePreferred® Care tiene primas y copagos más altos, pero un deducible más bajo. Otra diferencia clave es que con un HDHP puedes optar por abrir una HSA con ventajas impositivas para ayudar a cubrir tus costos médicos calificados y pagar tu deducible.

Plan de atención BluePreferred®	HDHP
Deducible bajo, primas mensuales más altas	Deducible alto, primas mensuales más bajas Puede abrir una HSA con ventajas fiscales para cubrir gastos de atención médica

Sí, ambos planes brindan acceso a todos los proveedores de Blue Cross Blue Shield en Arizona y en todo el país. Si selecciona el plan Triple Choice, pagará menos si utiliza proveedores de nivel 1 dentro de la red. Estos proveedores están claramente marcados con el ícono de nivel 1.
- Primas mensuales más bajas
- Cuenta de ahorros para gastos médicos (HSA)
- Ventajas fiscales de la HSA

Con un HDHP, deberás cumplir con tu deducible anual antes de que entre en vigencia el beneficio de coaseguro. Una vez que se cumple con tu deducible, el plan paga el 90 % de los gastos elegibles; tú pagas el 10 %. Esto significa que cuando recibes servicios, tu costo compartido será mayor hasta que se cumpla con tu deducible. La cuenta HSA está diseñada para ayudarte a compensar esos costos. Todos los gastos de atención médica elegibles (desde visitas al médico, visitas de atención de urgencia, hospitalizaciones y recetas) se acumulan para tu deducible y el máximo de desembolso personal.

	Opción HDHP
	Dentro de la red
Deducible (Individual/Familiar) Tipo de deducible	$1,600/$3,200 Combinación de medicamentos y recetas médicas deducible
Máximos de OOP (Individual/Familiar) (incluye deducible y coaseguro)	$8,050/$16,100 Combinación de medicamentos y recetas médicas OOP Máx.

Tener una HSA, como la que está disponible con su plan, no solo puede ayudarlo a prepararse para los gastos de salud actuales y futuros, sino que también puede ayudarlo a ahorrar impuestos de tres maneras: la cuenta puede financiarse mediante contribuciones antes de impuestos de usted y su empleador, lo que puede ayudar a reducir su carga impositiva anual. Cualquier interés que gane en su HSA crece libre de impuestos. Y los retiros para gastos calificados, como visitas al médico, servicios de visión y dentales, resonancias magnéticas y recetas médicas, también están exentos de impuestos.

A diferencia de otras cuentas de salud, con una HSA no existe la regla de “úsalo o piérdelo”. El saldo de tu HSA se transfiere año tras año, lo que te permite acumular reservas que pueden ayudarte con futuras necesidades de atención médica o incluso utilizarlas durante tu jubilación. Los fondos de tu HSA son tuyos para que los uses incluso si cambias de trabajo o te jubilas.

Aunque no se recomienda hacerlo, las HSA se pueden utilizar para gastos no calificados. Si realiza retiros no calificados, estos estarán sujetos a los impuestos y sanciones correspondientes.
Una HSA está diseñada para pagar todo tipo de necesidades de atención médica, desde visitas regulares al médico, servicios de la vista y dentales, medicamentos y recetas para la diabetes hasta atención especializada e incluso acupuntura. Su HSA se puede utilizar libre de impuestos para pagar gastos médicos calificados de bolsillo, incluso si no están cubiertos por su HDHP. Esto incluye los gastos para usted, su cónyuge y cualquier dependiente que declare en sus declaraciones de impuestos. Puede encontrar una lista detallada de los gastos médicos calificados en www.irs.gov.
Depende. La regla establece que si declaras a un familiar como dependiente, puedes usar tu HSA para cubrir sus gastos médicos calificados.
Un deducible es el monto que debe pagar por los servicios de atención médica cubiertos antes de que su plan de salud comience a pagar. No necesita pagar un deducible por los servicios de atención preventiva cubiertos si los recibe dentro de la red.
No. Cuando utiliza proveedores de la red, pagará el monto descontado de los servicios (lo llamamos “monto permitido”) hasta que alcance su deducible. Puede usar su HSA para ayudar a pagar los servicios o puede ahorrar esos fondos para usarlos más adelante.
Después de haber pagado su deducible, solo paga un porcentaje del costo de cada servicio cubierto, llamado coseguro (por ejemplo, su plan paga el 90% y usted paga el 10%).
El límite de desembolso personal es el monto máximo que debe pagar por los servicios cubiertos en un año del plan. Si sus pagos de deducible y coseguro alcanzan el límite de desembolso personal, su plan pagará el 100 % de los servicios cubiertos durante el resto del año.
Sí, puedes acudir a cualquier médico que quieras. Te recomendamos que utilices proveedores de atención médica de la red porque han acordado cobrar precios más bajos. Por ejemplo, cuando utilizas un médico de la red, normalmente pagarás menos en comparación con uno que no esté en la red.
No. Usted tiene la libertad de utilizar cualquier médico u hospital sin necesidad de elegir un médico de atención primaria (PCP) ni obtener referencias.
^{A excepción del plan ACA StandardHealth con Health Choice , que requiere la asignación de un PCP y derivaciones a especialistas.}
Sí, los servicios de sala de emergencias y atención de urgencia están cubiertos después de alcanzar el deducible.
Sí, los hijos adultos son elegibles para la cobertura del plan hasta los 26 años.
Para depositar dinero en una cuenta HSA, debe estar inscrito en un plan de salud que cumpla con los requisitos para una cuenta HSA. Usted cumple con los requisitos si:
- Está cubierto por un plan de salud con deducible alto elegible (HDHP)
- No está cubierto por ninguna otra cobertura de salud, a menos que sea una cobertura permitida
- No está inscrito en Medicare
- No puede ser declarado como dependiente en la declaración de impuestos de otra persona
- Se aplican algunas otras restricciones.
Hable con un asesor fiscal, de beneficios o financiero si tiene más preguntas.
No. Debe gastar todo el dinero de su cuenta FSA para atención médica antes de poder abrir una cuenta HSA. Esta regla no se aplica a las cuentas FSA limitadas. Consulte con su contacto de Recursos Humanos de ADOA si tiene alguna pregunta sobre la elegibilidad y las opciones de la cuenta FSA limitada.
Sí. Si un cónyuge estará o ya está cubierto por Medicare , puede inscribirse en este plan y abrir una cuenta HSA y realizar aportes a ella. Si presenta la declaración de impuestos en forma conjunta con su cónyuge, puede usar su cuenta HSA para ayudar a pagar los gastos calificados de su cónyuge, como las primas Medicare .
Entre los gastos que no califican se incluyen la cirugía estética, las membresías en gimnasios, el blanqueamiento dental y los medicamentos de venta libre adquiridos sin receta. Si utiliza una HSA para pagar un gasto que no califica, deberá pagar impuestos sobre el gasto y también es posible que deba pagar una multa del 20 % sobre el monto gastado.
Sí. El IRS limita la cantidad que usted (y otras personas) pueden depositar en una HSA cada año. Los límites para 2024 son:
- $4,150 para cobertura individual
- $8,300 para cobertura familiar
Si tiene 55 años o más, puede depositar $1,000 adicionales durante el año. Esto se denomina contribución de recuperación. Cualquier contribución que supere estos límites está sujeta a impuestos sobre la renta y a una multa.
El dinero de su HSA es suyo. Si deja su empresa, cambia de plan de salud o se jubila, se lleva consigo su HSA. Si cambia a un plan de salud que no lo hace elegible para seguir depositando dinero en una HSA, puede seguir usando el dinero de su cuenta para gastos médicos calificados, pero ya no puede realizar depósitos.
Sí. Pero el IRS dice que los dos juntos solo pueden contribuir hasta el límite familiar. Ambos pueden contribuir a una sola de sus HSA, o pueden contribuir a ambas HSA siempre que el monto total no supere el límite familiar anual.
Después de inscribirse, tendrá herramientas en azblue.com que pueden ayudarle a estimar el costo de los tratamientos y otros procedimientos según su plan de salud, un médico u hospital específico y su código postal.
Si recibe una factura de su médico o si está pagando una receta, puede pagar desde su HSA utilizando su tarjeta de débito HSA o cheques proporcionados por Optum Bank^®.
Sí, siempre que el servicio sea un gasto calificado. Puede retirar dinero de su HSA para pagarse a sí mismo sin ninguna penalización.
Después de cumplir 65 años o de comenzar a recibir los beneficios Medicare , puede retirar dinero de su HSA para fines médicos y no médicos sin penalización. Cuando comience su cobertura Medicare , puede usar su HSA para pagar sus primas, deducibles y copagos Medicare .
Si su pareja de hecho cumple con los requisitos del IRS para ser dependiente fiscal, puede usar su HSA para ayudar a pagar sus gastos calificados. Si su pareja no es dependiente fiscal, puede cubrirla con su plan. Sin embargo, su pareja deberá abrir y financiar su propia HSA para pagar los gastos.
No. Si está inscrito en una cuenta FSA para gastos médicos, el IRS no le permitirá abrir una cuenta HSA. Sin embargo, la ley sí le permite inscribirse en una cuenta FSA de propósito limitado si se le ofrece la posibilidad. Una cuenta FSA de propósito limitado solo se puede utilizar para pagar gastos dentales y de la vista que cumplan con los requisitos.
No. Todo el dinero de su FSA de atención médica debe gastarse antes de poder abrir una HSA.

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Llama al 1-866-287-1980