HSA vs. FSA: análisis de las diferencias

¡La temporada de inscripción abierta ya está aquí! Durante este período, cuando elige los beneficios anuales del seguro médico, puede tener la opción de elegir entre dos cuentas con ventajas impositivas diferentes que pueden ayudarlo a ahorrar en costos de atención médica:

• Cuentas de ahorro para gastos de salud (HSA)
• Cuentas de gastos flexibles (FSA)

Estas cuentas facilitan la gestión de los gastos de bolsillo cuando necesitas hacer una compra médica que tu plan de salud no cubre, como por ejemplo, anteojos o un procedimiento dental.

A encuesta Se reveló que el 65 % de los estadounidenses no sabe que las cuentas de ahorro para la salud (HSA) y las cuentas de ahorro para la salud (FSA) son dos cosas diferentes. Estamos aquí para decirle que lo son y para ayudarlo a decidir cuál es la mejor opción para usted y su familia si ambas están disponibles para usted.

Similitudes

Las cuentas de ahorro para la salud (HSA) y de gastos flexibles (FSA) le permiten reservar dinero antes de que se le apliquen impuestos para pagar gastos relacionados con la atención médica. Con las FSA y las HSA, puede pagar gastos como facturas médicas, gastos dentales y de la vista, medicamentos y mucho más (desplácese hacia abajo hasta la sección "Usos"). En la mayoría de los casos, recibirá una tarjeta de débito para su cuenta y podrá usarla para pagar los gastos que califiquen.

Las HSA y FSA generalmente son ofrecidas por los empleadores como parte de paquetes de beneficios, aunque usted puede abrir una HSA por su cuenta si tiene un plan de salud elegible para HSA a través del trabajo, el empleador de su cónyuge, un seguro privado o el mercado de seguros.

Algunas diferencias clave

Elegibilidad

La posibilidad de abrir una FSA depende de su empleador; las HSA se determinan según el tipo de plan de salud que tenga. Solo los empleadores ofrecen FSA, mientras que las HSA pueden ser ofrecidas por los empleadores, pero también pueden abrirse de forma independiente.

• HSA: Requiere inscripción en una Plan de salud con deducible alto (HDHP).
• FSA: disponible para cualquier persona con acceso a través de su empleador, independientemente del tipo de plan de salud. Solo es elegible si su empleador ofrece una FSA como beneficio para empleados.

Propiedad

• HSA: Usted es el propietario de su HSA, ya sea que la financie por su cuenta o a través de su trabajo. Eso significa que, si deja su trabajo, puede llevársela consigo.
• FSA: Su empleador le proporciona la cuenta y es el propietario de la misma. Esto significa que sus fondos no son transferibles, por lo que si deja su trabajo, perderá el dinero de su cuenta.

Usos

¿Las HSA y las FSA solo ayudan a pagar cosas como copagos? ¡No! Ayudan a pagar muchos de los mismos costos relacionados con la atención médica que podría esperar (como copagos, deducibles y coaseguro) pero también costos que quizás no cubra (como productos para el cuidado menstrual, programas de pérdida de peso y tratamiento para el alcohol y las drogas). La principal diferencia es que las HSA están destinadas a cubrir solo la atención médica, mientras que existen diferentes tipos de FSA, incluidas las FSA para el cuidado de dependientes. El dinero depositado en una FSA para el cuidado de dependientes se puede usar para pagar los gastos de un niño o de una familia. Guardería para adultos.

• HSA: Existen miles de productos y servicios que puede comprar con una HSA. Desde equipos para controlar su diabetes y medicamentos de venta libre hasta incluso la eliminación de pintura a base de plomo, lo que cubre su HSA puede sorprenderlo. Puede buscar artículos que califiquen en la Tienda HSA.
• FSA: De manera similar, miles de productos y servicios son elegibles. Desde audífonos y tratamientos de fertilidad hasta protectores solares y almohadillas térmicas, lo que cubre su FSA también puede sorprenderlo. Puede buscar artículos elegibles en Tienda FSA.

Además, el IRS tiene una lista de gastos elegibles. Verifique si un artículo o servicio está en la lista antes de comprarlo o programarlo.

Dese la vuelta

• HSA: Los fondos pueden transferirse de un año a otro, no existe una regla de “úsalo o piérdelo”.
• FSA: Generalmente, existe una regla de “úsalo o piérdelo”, por lo que perderás todo el dinero que no hayas usado antes de fin de año, pero hay algunas excepciones. Tu empleador puede darte un período de gracia de dos meses y medio para gastar el dinero o permitirte transferir hasta $610. Consulta con tu empleador para ver si puedes transferir parte de tu FSA al final del año.

Inversión

• HSA: el dinero de la HSA se puede invertir y crecer libre de impuestos.
• FSA: El dinero de la FSA no se puede invertir. Estas cuentas funcionan como una cuenta de ahorro a corto plazo en lugar de una cuenta de inversión.

Si es elegible para una HSA y una FSA, su elección dependerá de su situación personal. Si en general goza de buena salud y no tiene muchos gastos médicos, una HSA podría ser mejor para usted, ya que le permitirá ahorrar a largo plazo. Si tiene muchos gastos médicos o necesita ayuda con el cuidado de dependientes, una FSA puede ayudarlo a ahorrar dinero ahora. De cualquier manera, tanto las HSA como las FSA son excelentes opciones para que la atención médica sea más asequible para usted.